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原定于今年3月完成的互联网金融风险专项整治的工作，将延期一年多时间。据悉，今年6月底，各地方金融局或金融办按照分类处置原则，将平台分为合规、整改和取缔三类，并留给整改类平台12个月时间供其继续向合规转型，2017年6月将是接受监管验收的最后阶段。这对p2p平台是个大利好。因为不急着找银行存管、电子签名等合作机构，有利于平台合规成本的下降。同时在缓冲期里，为了抓紧时间发产品赚钱，就要靠各种送福利来吸引投资人。所以，业内又迎来一波加息潮。

那么，对于平台来说，究竟是福还是祸?

事实上，平台早些时就知道整改要延期。只是还没有接收到正式通知。按照去年10月国务院公布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，第二阶段清理整顿工作于2016年11月底完成。然而，目前，该阶段还未结束，更不用提2017年3月完成整改。

另外，根据监管时间表，分类处置工作本应于2016年11月底完成。现如今，分类处置改成2017年6月底完成，足足延迟了7个月时间。

互金整改比原定计划推迟，一方面是因为整治期间出现了不少“新事物、新情况”，需要监管部门统一协调和研究，二是因为互联网金融业态丰富，重点机构多，需要一一排查，工作量大。

为什么说对于互金企业来说这是一个利好呢?因为监管部门是在呵护行业健康长远发展、避免“一刀切”的。互联网金融专项整治是一项复杂的系统工程，并且在整治过程中又出现了很多新业务，一些各地还出台了有地方特色的监管规定。延期有利于更从容地应对出现的新问题，也为行业消化一些有地方特色的监管规定提供了时间窗口。

最后，很多投资人会问，这波加息潮能持续下去吗?

sbobet网址-利记sbobet备用网址的研究员指出，目前来看，这种加息应属于短期行为。一方面大额标的逐步退出，使得平台普遍面临寻找资金来源的压力;另一方面，平台的获客和合规成本仍将持续攀升。双重压力下，p2p加息活动不会持续太久。对投资人来说，趁着加息潮薅把羊毛也不错，但要注意防范风险，避免掉入圈钱跑路的陷阱。

钱多多无论是在完成备案，银行存管以及信息披露方面，都有着积极迎合合规的举措且在项目选择有着严谨的态度，在保障用户资金安全方面大受客户的好评。针对互金专项整治延期，钱多多认为，随着政策的更加层层细化、逐步落地，网贷合规之路只会愈加明朗，这更有助于p2p行业的健康稳定发展。

p2p行业迅速发展，网贷平台数量不断增加，平台人为争夺吸引更多投资者可谓使尽了浑身解数，但苦于资产端有限，行业呈现出僧多粥少的尴尬局面，部分平台为此不惜发布虚假标的以争夺市场，更有甚者以此非法募集资金!平台虚假标直接威胁到投资者的资金安全，作为投资者，面对众多平台众多标的，真假难辨该如何选择?

散标投资类

这是最常见的投资产品，也是 p2p 最经典的模式。即投资人和借款人一一对应，这类借款项目又可以大致分为信用类和抵押类两种。顾名思义，信用类借款就是平台对借款人做个人信用评估，从而确定借给他多少钱，而抵押类则是借款的同时要留下抵押物，一般是房子和车子，如果借款项目出现坏账，那么借款人就拿抵押物来抵债了。

根据2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，投资人需要关心项目中以下一些信息：借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。

此外，有些平台还会上传借款人的部分证件的复印件。有了这些基础信息，我们可以做很多判断。根据图文信息，可以仔细比对这些信息有没有相互矛盾，以及相关证件传图是否粗制滥造。

细心的投资人可能发现，这些信息并不是完全披露的。没错，根据信息披露的规则，鉴于对借款人身份信息的保护，部分信息平台做了脱敏处理。不过，也有平台会利用保护借款人信息这一点，实则行自融之实。打个比方，平台造假了借款人的信息，另开立一个银行账户，投资人的钱就轻而易举流入到了平台的另一个账户里。

债权包

现在各大平台或多或少推出了各种计划、各种定存宝等等，打开项目一看，具体借钱给谁平台并没有披露，而是说投资对象是平台风控筛选出的一些优质债权组成的债权包。

这类产品披露的信息更加模糊，产品属性中并没有一一列出其中的债权，投资人在债权明细中或许可以查出资金的具体流向，或许查不出。这种模式合规吗?新规中并没有解释这种多个投资人对多个借款人的多对多模式。

对投资人而言，这类产品的魅力在于不用费神去甄别一个个借款项目，真正实现躺着理财。但这种便利以投资人的知情权为代价，不知道钱去了哪，也不知道钱被如何划分。

最后，sbobet网址-利记sbobet备用网址财富规划师告诉大家一些判断真假的小窍门，可具体通过以下6条路径去判断：

首先，看有无明确的融资方和借款用途。

其次，看平台上借款人的数目是否很少。

第三，看平台上是否存在很多借款人循环借款的情况。

第四，看平台对于真实借款项目有无完整的风控流程。

五、看平台的发标频率、数额以及投标速度。

最后，要看平台对于项目信息的披露程度。

关于风险备用金存废的问题曾掀起一波讨论热潮，有人认为备付金是变相增信不符合要求，也有人觉得没了风险备用金，投资安全似乎又少了一层保障。

那就先来搞清楚什么是风险备付金?

“风险保证金”是p2p公司以利润或者募集资金计提，在项目出现逾期或者风险的时分启用，用来先行垫付给投资者的一笔资金。但这其中又分为两种情况，专业银行人士告诉我们：“如果公司本人成立所谓的‘风险保证金’对于银行来说可是普通的存款，银行不会对这笔钱监管，网络贷款平台随时可以取走这笔钱;如果是p2p公司与银行合作建立的风险备付金，那么单方必须签约，商定缴存比例及启用条件，而每一次启用资金也必须是符合条件下经银行审批，且该笔资金网络贷款平台无法随意支配，更不要说直接转走。只要这种情况下，银行才起到监管的作用。”

再来看看风险备付金安全吗?

我们要证实的问题在于，风险备用金有自担保嫌疑。目前p2p平台的风险备用金根据披露的情况，一共有三种：

①嘴炮型

这些平台的风险备用金就只有一句话的描述，比如“5000万风险备用金保障您的投资安全”、“平台从交易额中提取1%作为风险备用金”等等，其他再多的信息披露就没有了。

②图片型

比嘴炮型好一点，除了说自己有风险备用金外，还会披露一张银行存款的截图，以证明自己所言非虚。

③实时查询型

这比图片型又好一点，图片型是一个静态的账户数字，而实时查询型是一个动态的、可供投资人实时查询的，这样的话造假可能性又低一些了。

从可信度来讲，嘴炮型<图片型<实时查询型，但不管是哪种类型，都有一个共同点——控制权掌握在平台手里。这跟平台自担保没什么区别，且先不论监管、合规性方面的风险，既然风险备用金等于平台自担保，那设不设立又有什么区别，禁了又何妨?

其次，风险备付金往往捉襟见肘。拿最近发生的某平台的逾期事件举例子，根据该平台官方披露的信息显示，截止到2017年4月30日，平台累计成交金额82.6亿，待收金额22.4亿。平台累计待偿未还金额为4.2亿，质保服务专款余额为1.78亿，显然风险准备金很难覆盖全部的坏账损失。

禁了可以倒逼平台披露更有力的保障措施

很多平台会拿风险备用金来搪塞投资人，从而掩盖其项目真正的风险点。然而，北京的整改令让风险备付金下了架。

今年3月份，北京市政府下发了《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》，被称作史上最严监管，其中禁止平台设立风险备付金。以及早前的《网贷借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确禁止平台自身提供担保。风险备付金的所有权或支配权属于平台本身，若平台将其用于风险处置，会有“平台担保”的嫌疑。今年以来，已有ppmoney理财、爱钱进等多个平台取消了风险备付金。

钱多多行业研究员表示，如果不能宣传风险备用金，那平台为了给投资人信心、为了留住投资人，必然会披露其他更有力的保障措施。这就好比遮羞布被扯掉了，平台就必须亮出真家伙，这样才能继续留住投资人。

不同于用风险备付金粉饰太平，网贷平台专注于有抵押的借贷，用足额抵押物降低坏账风险。如果项目发生风险，那么抵押物将被处理，所得资金用于偿还投资者本息。这样的一种风控模式，使得项目的安全性大大提高。钱多多也是凭借着质押借贷模式实现至今以来零逾期零坏账的纪录。

sbobet网址-利记sbobet备用网址行业研究员分析称，其实归根结底，p2p平台要想生存，更多是要从本身做起，把风险控制真正做到位，这样才能真正具备可持续展开的能力。

近日“房贷利率半年飙升40%”新闻另舆论沸腾，虽有部分夸大事实，但房贷利率确有上涨，并直接影响了刚需购房者的钱袋子。

有人还心存侥幸，认为涨幅不大，完全可以接受。给出的理由是，目前绝大多数大型国有银行，也只是把首套房贷利率从85折抬到了9折。举个例子，如果你的房贷是200万，贷30年，房贷利率从85折涨到9折的话，你每月也就加了300块的月供。

但每月多300元的月供可以接收，房价蹭蹭蹭涨不停的趋势你得看看清楚。小编曾经看到过一例个案，2016年上半年，博士毕业留京工作不久的小孙看上了海淀区某楼盘的一套50平方米住宅，想买下作为婚房。当时价格约500万元。无奈囊中羞涩，加之刚刚工作缺乏人脉，他费尽心机也没能凑够150万元首付。“9.30”楼市新政之后，首套房的首付比例提高至35%，要拿下他心仪的那套房，小孙要比上半年多付25万元首付。小孙恨自己上半年为什么不多想办法凑够首付拿下房子。这样的涨势在2017年并没有缓解。

为什么房价不会停涨，小编需要告诉你几个事实：

①目前80、90后是买房主力军，这一拨人需求旺盛，结婚条件高、必须得有房，这么大的需求量，这么大一波赚钱机会，而且带动经济gdp，人傻才崩盘。

②中国房地产业关联着60多个产业、3000多个行业，每个房屋产品包含至少18000个子产品。一个繁荣的房地产市场的影响已经渗透进国民经济的骨子里。

③地价从没低过，房价怎么会降?地价是开发商的固定成本，一年比一年多。

房贷利率的上调抵挡住了炒房天团，但对刚需购房者却也没手软，加之未来几年房价仍将持续上涨，形势不可谓不严峻。这时候，你可能就需要多想些招数应对了。

债券宜看不宜动

2016年末，随着债券市场投资情绪的平复，债券投资人逐渐恢复了乐观情绪。此番调整之后，信用债配置价值上升了：在企业的信用资质没有发生变化的情况下，相应债券的信用利差大幅上升，债券配置的性价比提升。不过，节前“一系列收紧流动性的公开市场操作”给债券市场再次带来“不确定性”。

保险起见，短期可多保留现金类理财产品，减少债券类产品，等待市场明朗后再更改配置。中信银行杭州分行资深理财人士丁志毅说，最近以余额宝为代表的现金类产品年化收益率有一定程度的提升。对于普通家庭来说，短期可多配置现金类固定收益产品。

网贷理财收益高地

降息是网贷行业这几年大势所趋。2015年网贷收益峰值曾高达30%左右，之后便一直延续下降趋势，2017年5月国内p2p网贷年化收益率已然下降至9.21%。但目前行业平均水平仍保持在10%左右，远高于宝宝类产品。

不同于传统机构重点服务高净值用户的策略，网贷投资为更多的小额投资人提供了更适用的通道，对于资金量不大又缺乏专业投资经验的散户来说，选择一家可靠的平台，投资标的期限较短的项目，既保证了资金流动性与兼顾了收益，也不失为好的策略。

网贷投资平台sbobet网址-利记sbobet备用网址，成立于2013年10月，在网贷合规整改大潮中获得上市公司资本青睐，而后积极上线银行存管业务，为投资人资金保驾护航，成为了66万用户的理财选择。

首先，我们需要做的是梳理一下自己的资金。简单地说，就是看看自己手头一共有多少钱。包括自己的工资、理财产品、固定投资等，对于自己的总资产有一个清晰的认识。

其次，预估一下，自己在未来一到两年是否有重大项目的开支，如旅游、结婚、买房、装修等，为这些项目做好流动性管理，准备好充足的资金。

之后，判断自己的风险承受能力，并在可承受范围内选择适合的理财产品。

在做理财规划时，可参考理财4321原则。即总资产的40%用于长期收益，保障家庭成员的养老金、子女教育金等。总资产的30%用于投资收益，包括股票，基金、房产等。总资产的20%用于储备，以应对突发的大额开支，如家庭成员的意外事故，重大疾病等。总资产的10%用于日常开销，用于平时的衣食住行。

当然这个法则只是一个参考，具体的投资支出还是要考虑到个人的经济情况，以及风险承受能力。

家庭组建后，合理规划最重要。这个阶段的投资者刚刚组建完家庭，开始面临诸如：还房(车)贷款、孩子出生上学等一系列任务，因而这一阶段的理财重点，在于合理规划好可预测阶段内将会发生的各项大笔支出，选择部分保险保障类产品以满足未来有关重疾医疗、子女教育等方面的大项开支。

老年退休后，稳健安全是核心。如果投资者已开始步入晚年生活，经济压力不大，日常生活的收支变得相对固定。因此,这一阶段的理财重点不再是追求高收益，而是主要趋向于资产的稳健增值。因此，资金的安全性是首要考虑的因素，这是保障晚年生活质量的最重要因素。

同时,市场中如sbobet网址-利记sbobet备用网址等投资理财平台的出现，也为普通投资者理财提供了便捷的途径。平台又有多个项目可供选择，投资门槛、期限、预期收益选择多。

总之,在投资过程中时做到“知己知彼”，只有这样，才能成功玩转理财投资，在不同的阶段都能成为自己的“人生赢家”。

在消费金融深受资本青睐的今天，互联网供应链金融的发展势头却并不喜人。

据《国际金融报》记者不完全统计，5月金融领域发生的18笔融资中，仅有一笔与供应链金融相关——“阿里系”的香港金融科技企业qupital 。

甚至有部分网贷平台受限于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)的要求，下架了大额标的资产，已退出供应链金融市场。

赛道拥挤

互联网供应链金融市场空间有多大?

根据前瞻产业研究院《中国供应链金融市场前瞻与投资规划分析报告》，截至2020年整个供应链金融市场的资金需求将会达到15万亿元，而其中各类b2b交易平台将会为行业贡献绝大部分市场份额。

看着这块诱人蛋糕，参与者肯定不会少。记者梳理发现，目前布局供应链金融的机构从金融巨头、上市公司再到互联网金融平台，这条赛道已非常拥挤。

银行方面，不久前，汇丰银行宣布与丹麦在线贸易平台tradeshift达成合作，双方将共同建立一个专注于供应链金融的数字化服务平台。

上市公司方面，中国首家供应链上市公司怡亚通，其为小微零售终端客户提供供应链金融服务，主要是通过互联网金融、供应链网上贷款及小贷等实现。另外，传化股份收购大股东资产传化物流，建立了互联网 物流供应链 金融服务电商平台;宝钢股份整合内部供应商及客户资源成立“欧冶云商”，并通过旗下“欧冶金融”布局互联网供应链金融。

此外，易鑫金融、珠宝贷、易投金牛等一大批互联网金融平台都在深耕汽车、珠宝、教育等产业链，供应链融资金额屡创新高。

九死一生

赛道如此拥挤，竞争自然激烈。参与者该如何突围?

一位关注互金领域的风投人士对《国际金融报》记者表示，有的参与供应链金融的网贷平台背靠强大的“干爹”，比如拥有上市公司背景。这些平台重点给核心企业在线上向个人投资者募集资金，将核心企业内部的供应链产品放在外面销售。也有的网贷平台是在给保理公司、小贷公司募集资金，与资金需求端合作。

“由于它们是在线上，于是网贷平台的流量就显得非常重要。”但该风投人士指出，“可以说，p2p平台是目前最弱小的参与者。它可能成为核心企业的工具，也可能只是在为别的资金端‘做嫁衣’。”

对于网贷平台在这一方向上的发展，该风投人士认为，目前网贷行业并购重组大潮已进入加速阶段。在供应链金融作为主打产品的网贷平台中，呈接企业上下游金融项目已成新常态，供应链项目即是金融，供应链资金流成为标的资产。该类平台以为上下游企业做资金流整合作为平台主线业务。在网贷市场由增量市场转向存量市场的背景下，这必将成为部分网贷平台探索多元化金融的新业务模式。

“对于新成立的网贷平台，供应链金融是一个很好的切入点。”但在该风投人士看来，“做供应链融资的互联网平台并没有对传统供应链融资进行本质上的创新，仅仅是通过互联网的形式补充金融市场，降低成本而已。所谓的互联网主要改变供应链金融的三个本质层面：交易征信解决中小企业评价问题;大数据解决核心企业与贸易伙伴的关系;供应链金融的开放性问题和区块链解决链式信任关系。”

脱虚向实

从更宏大的角度来看，互联网供应链金融有助于金融“脱虚向实”。

在中国人民大学商学院副院长宋华教授看来，要打造基于互联网和有序化、可持续的产业供应链，“金融机构与产业从相互博弈转成相互支撑、相互推进、不过分约束的利记sbobet备用网址的合作伙伴关系，往服务和互动的方向发展”，这一核心因素便为供应链金融服务实体经济的模式提供了强有力的理论支撑。

上述风投人士提到，通过对比可以发现，传统银行渠道、企业债渠道，由于银行操作流程长，发行成本高，只能解决单笔金额大的借款;另外，银行、企业债的融资渠道，对于借款方本身的信用要求较高，中小企业极难获得融资。而互联网作为一种工具，对企业融资效率有了很大程度的提升。

中嵘投董事长周康对《国际金融报》记者表示，供应链金融平台将提高整个产业的运营和资金使用效率，帮助企业和整个产业发展。通过围绕核心企业，利用数字化技术管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将行业发展风险控制在最低。

“供应链金融的基础是真实贸易的发生，即所形成的应收账款必须真实有效。因此，风控模式就与传统流动性贷款大不相同。围绕一家核心企业的上游或下游的交易环节，历史交易记录较容易核实，通过产品设计可以控制住借款用途或还款来源的资金流。”周康称。

sbobet网址-利记sbobet备用网址行业研究员指出，供应链金融并不是一个行业，从纵向流程上看，供应链上任何环节的运转都是由商流、物流、信息流、资金流等所驱动，而供应链金融最大的作用在于使它们更加合理高效运行。既能加快行业资金周转效率，也能降低供应链金融的坏账压力。

近日发布的《2017年5月份全国p2p网贷行业快报》显示：5月份全国p2p网贷成交额、借贷期限、参与人数、贷款余额、银行资金存管等指标创新高或接近历史高位，借贷利率连续3个月微涨，透明指数微升。sbobet网址-利记sbobet备用网址研究员指出，网贷主要指标进一步向好，说明经过一年风险专项整治，网贷已从野蛮生长逐步走上规范有序发展之路。

1、摆正心态。

要有“不论风吹雨打，我自岿然不动”的心态。投资是一个长期的事情，想赚快钱的，笔者建议不要来投资了，因为你心态不正，严重点来说，就是心术不正了，因为总是想吃免费午餐，总想一夜暴富，这不是心术不正，是什么?那要如何摆正心态呢?不以物喜，不以己悲，赚了赔了都那么回事，该怎么做，还是怎么做，这样才算合格。

2、确定自己的风险承受能力。

现在银行卖理财产品，总是要投资者测试风险承受能力，向投资者做风险提示，其实笔者认为这完全惯坏了投资人。实际上这些东西根本不需要别人来提醒投资者，作为一个负责任的投资人，必须自己来评估自己的风险承受能力，并自己去判断风险!有人说我不知道自己的的风险承受能力，也无法判断风险，只能听别人的，那么，如果无法判断风险，只能说明还不是合格的投资者，请远离投资，等到能判断风险的时候再来玩吧;如果还非要投，那可以定性为扰乱市场秩序了。

投资前，必须要多问问一下自己：我能承受潜在的风险吗?我能承受本金损失带来的风险吗?投资者要跟随自己的内心来走，想清楚了再投，因为只有自己才真正了解自己。如果认为自己偏好风险，并且有能力承受，那么可以去投那些年化20甚至30的平台，没问题，只是当平台跑路的时候，不要再骂平台没良心了，而是说这是我应该承受的风险，如果某投资人能做到这一点，我会非常钦佩，因为他合格了。

3、培养资产配置的意识。

说起资产配置，很多人以为很高大上，其实根本不是那么回事。资产配置的出发点其实还是保护投资人自己，从这个意义上讲，你必须有资产配置的意识，是必修课。首先，从对自己负责的角度看，要尽量确保投资p2p的钱是你的闲钱，尽量不要把生活用的钱拿来投资或者借钱来投资;其次要决定投资p2p的钱占你闲钱的比例，因为剩下的钱可以投资股票、信托、理财产品等其他产品，也就是说需要在p2p与其他投资品之间进行配置;最后，需要在不同的p2p平台间进行资金配置，也就说不能把投资p2p的钱放在同一个p2p平台里，应该分散在不同的p2p平台里，并根据自己的风险偏好确定各平台的投资比例。

消费金融，正成为一个火热的名词。从持牌的消费金融公司，到蚂蚁花呗、京东白条等电商消费金融平台，各类网贷平台纷纷开始布局消费金融领域。那么到底是何原因使得消费金融成为了网贷平台必争之地呢?

1、政策环境：规范发展互联网金融，大力发展普惠金融

2016年，银监会以及国务院办公厅先后发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，这意味着行业内2000多家网贷平台业务必须转型。新规的出台，加剧了网贷平台的资产荒。同时伴随着互联网金融行业的快速发展，各平台对资源的争夺已不仅仅满足于流量、用户等资金端，对平台核心竞争力-优质资产的需求，已成为互联网金融平台关注的热点。

2、经济环境：gdp增速进入6时代，消费成为经济发展核心

2016年我国的gdp增速为6.7%，已经进入了6时代。其中2016年全年社会消费品零售总额达到了33.2万亿元，最终消费支出对gdp贡献率已经上升到66%,悄然之间消费已经成为了推动经济发展的核心推动力。

3、社会环境：居民消费观念发生变化，社会消费模式全面升级。

随着我国经济的告诉增长，中产阶级数量增加，人口结构调整以及网络购物的繁荣，居民的消费观念发生了巨大的改变，消费模式和消费热情日益升级。在这种消费热情的推动之下，也进一步带动了我国消费信贷的持续增长。据相关机构统计，2016年中国消费信贷规模达到了22.2万亿元，预测2017年将达到26.4万亿元，而到2020年将会达到创纪录的45.2亿元，与2016年相比将有一倍的增长力度。

4、技术环境：成熟的技术应用

个人征信、大数据、支付和区块链等技术应用成熟，促进了互联场景金融的发展。相比于其他金融机构，p2p网贷平台优势也很突出消费金融业务可以实现全程线上操作，在获客、运营等成本上有明显优势，且可以快速实现全国化布局。

sbobet网址-利记sbobet备用网址研究员认为，消费金融市场虽然巨大。但其金融的本质是不变的，风险依旧是消费金融的核心，完善的风控及征信体系的建立将成为消费金融持续发展的关键所在。

由于市场资金面偏紧，余额宝的收益时隔两年重回4%，这也促使天弘基金成为国内首家规模破万亿的基金公司。然而此时，市场却传出余额宝个人投资者投资上限将由100万元调降至50万元。

sbobet网址-利记sbobet备用网址相关负责人表示，理论上最能代表市场真实利率的p2p平台，在吸引了众多资本大佬的抢滩之后，更有实力完善风控，提高管理水平，会导致该行业更快地进行整合发展。如果说以往是以余额宝为代表货币基金时代，未来将是最能代表市场真实利率的p2p网贷时代。

那么，对于投资人来说，该如何选择p2p呢?

1、在知名第三方资讯网站上面检索平台，看是否收录。第三方资讯网站是很大的一个信息载体，平台被收录后，被人知晓的机率也大的多了。

2、检索后，就要查询平台的动态运行数据是否在第三方公开，不公开的平台也有好平台，但是投资人没那么多时间从其它渠道收集数据，所以个人是放弃数据不公开的平台。这一步可能会错过一小部分性价比高的平台，但是站在保险起见和时间有效利用的观点，值得放弃。

3、详细分析平台的动态运行数据，数据不符合个人要求的，最好不碰。

4、查公司的注册信息。主要查股东构成，看注册资本，实缴资本，是否有违法记录或者是不良信息记录，成立时间，法人变更频率等信息。再查股东构成，还可以以继续审查构成公司的背景等。

5、查平台网址信息，并进一步查平台的软件是否是自己开发，百度检索，360检索，这一条仅对诈骗平台有用，对正宗p2p平台评估用处不大。

6、看平台的业务模式，是车贷，房贷，还是信用贷，供应链等等，是否有资金存管、托管和担保，是否有线下理财端，如果有线下理财端的，大概占比有多少。

7、看平台的注册地，业务来源地。

8、看借款标的的透明程度，越透明，借款标的真实度越高。

9、看知名、正规的第三方考察报告，这里面也是很容易从细节看出一些问题，但是不能盲目的信，尤其是对没时间和精力去现场考察的投资人来说，这个值得一看。

10、看网站的设计和运行，比如是否有app、社区、投监会等等，如果详细的去关注，也会有意外的收获。

一般人投资p2p想要提升收益时，首先想到的是寻找高收益平台，但事实上，如果投资p2p时，减少各种失误，也可以让收益有效提升，那么，p2p投资中的失误具体指的是什么?具体有以下几种：

一、投错平台

投错平台的情况大多发生在新手身上，不仅导致收益受损，更是会影响到安全性，最常见的几种情况是：

1、因平台名字过于相近而投错，比如某某网，某某贷，某某金融，某某金服等等;

2、通过百度搜索误入推广网站，而非平台sbobet网址官网，很多平台在百度搜索名字后，首先显示的都不是其sbobet网址官网，而是一些其他平台的广告，很有误导性;

3、一些诈骗网站用类似域名类似模板直接冒充，投错之后有损失本金的风险。

二、投错标

当p2p平台出活动的时候，一般都会明确要求投指定的标,比如有的平台可以投新手标,有的平台不能投新手标,如果投错标,奖励直接泡汤。还有一些需要抢标的平台，很多人本来想抢月标，结果手一滑投了长标甚至年标，只能割肉打折转让止损，还有一些不能转让的就亏的更大了。

三、看错规则

很多人投资p2p的时候总会抱怨被平台坑，甚至还去第三方直接曝光，最后才发现大多都是因自己看错平台规则所致。看错规则有时候会造成很大的问题，例如：

1、看错活动规则，导致返现奖励或推荐奖励拿不到;

2、看错提现规则，导致无端被收取高额的提现费;

3、看错投标规则，导致投错标或站岗等问题。

四、算错收益

很多平台喜欢趁活动和节假日发一些优惠券之类的，如加息券和现金券等，同一个平台会发各种额度和要求不等的券，很多券看上去优惠幅度大，实际使用后年化并不高，很多投资人算错收益，去套了一些收益很低的券，结果导致最后的年化惨不忍睹。

sbobet网址-利记sbobet备用网址财富规划师认为，进行投资理财时，必须细心，仔细研究自己所投资的平台，这样才能选择更靠谱的渠道投资，帮助自己更好地打理闲钱。

从p2p网络借贷行业来看，资产端指的是有形的财产，比如抵押的车、抵押的房等等，都是资产端里面的资产，也就是说，p2p资产端指的是借款主体及其一些具体的内容，指平台资金的去向。资产端可以说是p2p网贷行业一个竞争的重点，随着市场竞争越来越激烈，p2p资产端从最初发展的房贷、车贷、信贷发展到目前的消费贷、供应链金融等等，p2p资产端在不断创新。在不断的发展之中，优质资产端也成为p2p网络借贷平台的一个强有力的竞争优势。

在政策没有明确之前，网贷的资产端都是“百家争鸣”。由于不同的资产端代表着不同借款人的借款需求、转让方式、或者反担保手段。只要是风险可控、债权关系清晰，都可以在网贷平台上进行转让，对接投资人。所以，当一个五花八门的资产端、业务模式呈现在大家面前的时候，额度自然是不可控制的。比如，信用借款和房屋抵质押的额度就千差万别。

在一些业内人士看来，今后网贷资产端业务将“大同化”，而限额的规定则成为直接因素。根据政策“禁令”，超额部分标的无法再继续从平台发布。在这样的情况下，除了信用贷款、消费贷款等额度较小的资产端可以用来转让外，其他的超过限额的资产端统统“受限”。而这损失的不仅仅是业务条线的“资源”，更重要的是这会让网贷资产端的竞争更加“激烈”。

不过，从最近披露的一系列监管文件和整改要求来看，合规通道正在不断收紧。比如今年3月，北京多家网贷平台陆续收到一份名为“网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求”的文件，明令禁止网贷平台对接包括金交所在内的多类资产。

此外，就网络小贷方面而言，在强监管的背景下，各地对网络小额贷款行业也进行了限额的监管。以上海为例，对网络小贷公司主要发起人和借款上限作出明确规定：自然人借款上限为20万元，法人或其他组织不超过100万元。这也意味着，网络小贷与网络借贷一样必须秉承“小额、分散”的原则，因此通过联合网络小贷消化大额标的的做法可能会受阻。

sbobet网址-利记sbobet备用网址行业观察员认为，在行业“限额新政”正式落地执行后，优质小微资产正在成为各家平台争夺的重中之重，纷纷不断向细分领域拓展业务。可以预见，2017年无疑将成为资产端竞争最为激烈的一年，而优质资产的竞争将决定p2p的生死存亡。

相信很多人都听说过“性格决定命运”这句话，这句话的意思是说一个人的发展前景，实际上在你性格成型时就可能初见端倪了，比如我们常说的一个人热情似火，那会判断他应该会去做跟人打交道的工作;一个人温柔善良，我们会判断他适合服务性行业等。那么不同性格的人去投资网贷平台，也会呈现不同的效果，当然这些人中有赚得盆满钵满的，还有赔得空杯空碗的，抛开鉴别平台不说，克服性格中的弱点后再去投资，你会像汪峰歌词里唱的那样——这是飞一样的感觉。

1.性格豪迈的激进派

我的老板撕聪是一个性格豪放的狮子座，财大气粗的他对于花钱的事不太敏感，但对赚钱的事颇为上心，投资时常以获取投资价格波动产生的价差收益为目的，他一般不太重视投资的品质，而更注重其价格的变动趋势。这种投资者选择平台时基本只看投资收益，而对预估风险预计不足，为了追求最大回报，愿意承受资产价格的短期大幅波动风险，甚至相对长时间的亏损。其承担的较高风险水平，在大多数情况下，也往往能够带来较高的收益回报。

所以，一般自己性格大大咧咧，不拘小节，有较充足的闲置资金，同时赔钱时喜怒不行于色的人基本就属于激进派投资客了。

建议这一类型的投资者，配置一定比例的低风险(收益有保障)的标的，从而来保证自己资金的流动性和整体风险配置的平衡。

2.性格机敏的投机派

我的同事新新是一个脑洞颇大的中二青年，他的性格活泼好动又爱耍小聪明，他对于投资其实没有什么很深领悟，但对于抢红包、薅羊毛和收集打折信息却非常热衷，所以在投资理财中，他相对于平台基础和安全性来说更看重短期效益，这类投资人一旦掌握了薅羊毛的方法，在很大程度上会转化为半职业甚至全职羊毛党。

如果你对于收集福利非常感兴趣，自己又有很多精力去持续关注和操作投资，那么你基本可以判断自己为投机派投资者。

建议这种类型的投资者要尝试着，分出一些精力去判断投资平台的安全性，对于网贷来说投机不见得是一件坏事，但应当将自己的投机行为建立在安全性的基础之上，这样才能谈得上投资，否则最多只能算是一个“赌徒”。

3.争强好胜的进取派

我的媳妇何丽丽算是一个典型的进取型投资者，她有很强的进取心，喜欢将任何事物打理的井井有条，并善于从长计议，她习惯在自己风险承受范围内，促使收益达到最大化，所以她会在周密考察过平台后，选择中长期投资，已达到一次性的高收益。

如果你也习惯做事有条理，按部就班，同时对放长线钓大鱼的说法比较信服，那么你八九不离十是属于进取型投资派。

对于这类投资者的建议是一定要在安全系数较高的平台上，选择产品投资，而且产品应具备复投功能，另外在选择平台上应选择运营时间较长，规模较大的平台来投，与此同时应该抽出一部分精力去关注平台和行业知识，以备在风险到来之前全身而退。

4.波澜不惊的稳健派

我的同事吴大志是一个性格比较沉稳的人，他对于事物有着自己的主张，同时喜欢对一件事死磕到底，他具备了一些投资经验，同时也有一定风险承受能力，但是对于投资的标的选择有些认死理，他投资过的平台要从来没有大波大浪，也没有赚得盆满钵满。

这类投资者做事谨慎，不愿意冒较大的风险，在投资时也不例外，稳定的回报率对他们而言就可以接受了，不希望激进的投资活动使自己的生活面临比较大的波动。

说实话这类投资者算是比较适合投资网贷的一群人，对于他们的建议只有一点，就是一定要学会分散投资，将资金按照3:7:1的比例，分别投资到风险高、中、低三类平台上，让稳健的投资套路源远流长。

5.保守型投资

最后的保守型投资一定要说说我爸他老人家，他一辈子都在攒钱过日子，对于互联网和理财都抱着不信任的感觉，在任何时候对于资金的安全都考虑在第一位，其实他并不是没有风险承受能力，也不是没有理财的能力，而是由于长时间的生活习惯导致他，没有培养出理财的意识和习惯，对他来说投资最大的困难就是心理的这道坎。

这类投资人的最主要理财方式就是银行的储蓄或理财产品，对于市场火爆的理财方式不会主动去了解，更不愿意冒风险去尝试新生事物。

对这类投资者的建议可以用四个字来概括——“与时俱进”，各种投资方法与技巧对他们来说没有什么意义，而是应从思维上培养出他们理财的意识。

人性是复杂的，以上这5中类型只涵盖了最典型的几种投资者类型，另外还有更多复合型的投资者充斥在网贷市场中，希望这些方法里能有适合你的那一种，但如果非要在里面找出一种最好的投资方法，那只能自己慢慢去摸索，sbobet网址-利记sbobet备用网址研究员分析道。

不少p2p投资人在投资前很少考查平台的小细节，一般只要觉得平台标的收益不错，整体感觉靠谱，就会直接投资了，很少人会详查平台的收费情况。对于投资人来说，p2p网贷平台费用项目有充值费、提现费、利息管理费、vip费、债权转让费等。

sbobet网址-利记sbobet备用网址财富规划师提醒，既然是要提高投资收益，因此平台的收费细节，尤其是在充值、提现、债权转让的收费情况以及是否收取投资相关的管理服务费用等就值得好好对比查看。

那么，平台到底有哪些费用呢，具体如下：

1、各种充值、取现等费用

据了解，大部分的p2p平台会选择在第三方支付平台进行资金托管，投资人和借款人的资金交易都是在第三方支付平台上进行的。采用这种方式的平台，其充值费和提现费是由第三方支付平台收取，平台收取的费用包括利息管理费、vip费、债权转让费等。

此外，还有一些平台为了资金安全，绕开第三方支付平台，直接通过银行进行支付、提现。投资人进行投资时，就相当于是购买产品，需要直接把资金打入到平台账户中;提现时，平台也会直接通过银行把资金打入到投资人的银行账户中。这种情况的充值和提现费用由银行收取。

2、投资人服务费

不同p2p平台对借款人收取的服务费各有差别，利息从千分之几到百分之几十都有，这种费用可以称之为“投资人服务费”，各个平台对于投资人所收取的服务也是各不相同。

3、债权转让费用

随着行业的发展，目前债权转让在线下及线上p2p平台中已经开始活跃，并逐渐市场化。国内市场上相当多的p2p网站均有债权转让的服务，对债权转让收取服务费。例如，开鑫贷的收费方式是对债权转让人收取债权转让对应借款本金的0.2%。

据了解，大部分p2p平台债权转让的定价与原始合同一致，债权的本金还剩余多少，定价就是多少，债权转让只转让了所有权。但是也有少部分债权人需要紧急转让，愿意折价出售;也有些债权人的债务人非常优质，出现溢价转让的情况。

4、会员费用

不同的平台以不同的形式定义会员，收取会员费用并给予相应特权。各个平台对于vip享受的服务也是不一样的，通常每年10-200元不等。会员费也分为普通会员免费和vip会员费两种，vip会员收取一定费用，而普通会员一般为免费。

随着行业竞争的加剧，中小型民营平台普遍存在背景浅、规模小、违规多、实力弱等突出特点。

截至2017年4月，民营系平台累计停业及问题平台数3646家，问题的确不少，投资的风险也相对较高。

目前行业内正常运营的中小民营系平台有1826家，贷款余额、投资人、借款人在行业的占比也是最高的。

中小民营系平台的市场活力最强，创新意识也强，同时覆盖的长尾客户群最多。在这正常运营的民营系平台中，还是有不少“小而美”平台值得广大投资人根据自身的风险偏好去挖掘的。

所谓的“小而美”，是相对“大而全”而言的。“小”是指专注某一细分领域，业务相对较小和集中，比如做房贷、做车贷，或专注汽车消费金融领域、现代农业领域等，从而满足某个指定群体认同的需求;“美”则是指从细节处追求极致，力求平台无瑕疵、无风险，打造最佳客户体验。

“小而美”平台一般具备下面一些特征：

安全。术业有专攻，平台也是如此。“小而美”平台专注细分领域可以将全部精力用于自身品牌打造及资产端优化。一般来说，这种平台都有清晰的自我定位，会根据政策导向、市场规律、行业现状来及时调整运营策略，结合平台本身情况、融资周期等因素，完善风控措施，选择优质项目，解决资产端方面的后顾之忧，从而确保资金端安全。

透明。小平台既没有强大的背景靠山，也没有雄厚的资金支持，唯有从合规方面与大平台比肩。尤其是随着监管政策的缩紧和中国互联网金融协会掀起的自律潮，更强调了合规和信披作为平台发展根本前提的重要性，信息披露是否及时、详细俨然已经成为投资人投资平台的主要参考因素。

sbobet网址-利记sbobet备用网址行业研究员认为，目前的p2p投资行业，已经进入了行业细分，专业化竞争的阶段。大平台固然占据着绝对的行业优势，而那些以专业化个性化服务见长的“小而美”平台能够为更多元化的投资人提供更加配套适合的金融服务。

现在社会随处可见股票市场交易里的川流不息的人潮和在银行排长队购买各种基金的场面，但是这些传统的理财行为，不管在时间上还是操作上都有一定的时间局限性。互联网金融理财就打破了这一限制，自己足不出户就能在家进行投资理财。

sbobet网址-利记sbobet备用网址的财富规划师认为，对于有家庭理财需求还在理财产品中徘徊的投资者来说，想要抓住互联网理财优势来让自己的家庭财富实现长期稳健增长的话，那么就要学会结合自己的实际情况来选择互联网金融理财产品。

那么，互联网金融理财的优势到底体现在哪里呢?具体如下:

一、方便快捷易操作。互联网金融理财产品最大的特性就是容易上手。只需要手机就可随时随地操作，查看投资现状，极大方便投资人理财。与常规理财产品需要往银行或者证劵所跑的情况相比，互联网金融理财行业能让投资人节省很多时间，也能及时把控风险，了解理财行情。

二、投资门槛低。在传统的理财中，一般都是几万元起步甚至更多，起步就把大多数理财人士隔离开来。而网贷理财基本上是没有门槛的，人人都可以理财。相对于传统理财，网贷理财更倾向与大众人群和小微企业。

三、回报率高。互联网金融平台的回报率相比较传统理财的回报率要高4-5倍，互联网金融理财期限灵活，投资人可根据自身选择合适的投资期限。同时，互联网金融理财拥有投资门槛低、风险低、期限灵活、资金投向高度透明等优势。

四、流动性相对较好。相对其他理财产品，互联网金融理财有着比较明显的流动性优势，一次投出，按月回款。对比银行定期存款要好很多，每月都有回款，而银行必须等到期限结束才有收益。

五、项目透明度高。监管下，网贷行业鱼龙混杂的时代已经结束，未来网贷行业将越来越合规。监管要求网贷平台进行信息披露，告知借款用途和项目信息，让投资者在挑选标的时做到心中有数。而投资者在投资银行理财时，大多都不被告知资金用途，银行拿着投资人的资金到底用在了什么地方，我们并不知情，投资者无法根据相关信息衡量风险。

六、标的有抵押。任何投资都是有风险的，投资银行理财，是借给银行的一种信用借款，没有任何风险抵补措施。而互联网金融理财都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续。

互联网理财时代已到临，互联网金融凭借多重优势，吸引与迎合投资用户的投资需求，将吸引越来越多的人参与其中。