互金整改风暴下,活期理财你还能投吗?-sbobet网址

去年12月中旬,监管层下发《关于做好p2p网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,其中将p2p对接活期理财产品认定为违规!“以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。”
 
互金整改风暴下,活期理财你还能投吗?1
 
一时间,网贷活期理财被推向舆论的风口浪尖。众多网贷平台为了拥抱监管,积极整改,纷纷下架活期产品。
 
不过,还有些“头很硬”的平台,哪怕监管政策已经出台,依旧我行我素,仍在发布活期产品,对于这些处于违规边缘的平台,只能说自求多福了。
 
果不其然,就在今年四月初,随着互金合规发展步伐进一步推进,部分“头很硬”的平台一下子也怂了,开始紧急整改活期产品。将随存随取的活期集合标打散,匹配到各个具体标的中,让原先短投的资金匹配到半年乃至几年的标的,投资人怨声载道,纷纷要求提现,造成不小的舆论风波。
 
甚至个别平台已经出现了挤兑危机,某平台就因为提现问题,紧急发布公告称,有急需资金的投资者可以发起快速赎回,但快速赎回将收取一定的浮动手续费。而据相关投资人反映,选择快速提现的话,手续费高达8%,实在太坑了!
 
老实说,下架活期产品这事我并不意外,毕竟之前有过几次整改了,只是此次部分平台处理的有点仓促,没有考虑到投资人感受,实属不当。
 
好了,此事不再多提!
 
不知道大家想过没有,为什么活期理财产品会被监管重点关注呢?
 
活期理财,顾名思义,可以随存随取,对资金流动性有很高要求的,容易形成资金池模式,风险较大。啥是资金池呢?通俗地讲,它就像是一个放着钱的大池子,有两个口子,一边存,一边取。池子里的钱,不管是张三的,还是李四的,只要到了池子里,那就是池子的钱了。至于钱去了哪里,被拿去干啥了,我们一般不清楚,只明白,自己存了这么多,随时可以取走。
 
这听起来,很不错,随存随取,灵活方便,甚至还能获得点利息。不过,这种资金池模式,在网贷行业是被严厉禁止的,原因自然是风险过大。
 
第一,不合规。银监会曾发布《网络借贷资金存管业务指引》,要求p2p平台必须将网络借贷资金与自有资金,委托存款人分账开立。 并为此要求平台采取资金存管机制,实现客户资金与网贷机构自有资金的分账管理,从物理意义上防止网贷机构非法触碰客户资金。而活期产品存在或让平台自身资金与投资人资金混合,触及监管红线。所以对于投资人而言,具有一定的投资风险。
 
第二,资金去向不透明。一般活期产品,很少有明确的债权关系,投资人的钱具体用途披露不明,这就给了平台很多操作空间,不少暴雷平台,旁氏骗局都是这样玩的。不过,现在监管层要求网贷平台上线银行存管,其中有个目的就是为了避免平台直接触碰资金,谨防资金池。
 
第三,容易发生挤兑危机。既然是活期理财,那么就平台许诺投资人,你们可以随时提现。这看起来,非常人性化,投资体验超棒,可想过没有?一旦平台曝出负面或遇到特殊事件,又没能及时维稳,投资人闻风而动,纷纷提现,造成挤兑现象。要是爆发了挤兑危机,别说网贷平台,就连银行都吃不消,不少平台就是这样暴雷的。
 
当然,如今整个互金行业正处于严监管中,敢明目张胆玩资金池的平台估计没几家,可大家还是会听到网贷活期产品,这又是怎么回事?
 
那得说说另一种活期模式,和资金池不同,我们更愿意叫它债权池。
 
平台把资金出借给多个借款人或购买其他平台的多个债权,构建债权组合,再以债权转让人的身份每天代客户进行债权组合的申购和赎回。
 
简单地说,就是平台自己出面,把钱先给了借款人,形成了债权,然后将这些债权进行组合分散,形成债权池,再将其分散转让给投资人。
 
虽然资金池和债权池是两种不同的东西,但风险点是差不多的,还是有着资金去向不透明,容易发生挤兑等问题。而且在这种模式下,借款人实际借款期限和投资人投资期限不匹配、不对应,属于违规行为。
 
那么,在这互金整改风暴下,网贷活期理财以后还能不能投?
 
原则上我是不建议投资的,一是本身系统风险不小,二是目前监管政策风险增大,从投资初衷是获得收益的角度来看,最好别碰!
 

对了,记住一点,资金分散原则,不要盲目重仓。


来源:喵财师