韩国消费金融一场“信用卡大乱”引发的蝴蝶效应-sbobet网址

  • 发布：2017-12-15 18:17:52
  • 来源：钱多多
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如今，来到韩国旅游或生活，一张信用卡完全可以畅通无阻，普及度之高难以想象，韩国也成为全球人均信用卡持有量最多的国家。从上世纪90年代后半期，韩国政府鼓励使用信用卡开始，韩国的消费金融信贷一路高歌猛进。然而，鲜有人知的是，十余年前，韩国几乎经历了全球最严重的信用卡危机。过度借贷积重难返，黄金期过后，韩国步入了信用卡大乱时期，坏账攀升，信用体系几近崩溃;很多家庭因积蓄耗尽而破裂，犯罪和各种社会问题剧增，舆论诟病：韩国已经沦为一个“破产社会”。

加强行业风控，规范信用卡消费金融发展

首先，韩国政府从2003年开始，强制持有4家金融机构以上(含4家)账户的用户，要通过银行联合会(kfb)及征信机构平台进行信息共享，共享内容包括其持有的银行卡信息、收入情况及欠款记录等;2012年起，只要拥有2家金融机构以上(含2家)，就需要进行共享。 

将个人信用等级以分数为标准，根据百分比从1级分类至9级，并有偿为个人及企业提供信用报告及其他增值服务。根据韩国信用卡行业协会提出的指导性文件显示，若需要在韩国主流信用卡公司申请信用卡，在保证稳定收入来源的前提下，至少需要持有nice和kcb两家公司的信用账户，并均维持在6级以上，方可申请。2005年，韩国政府对于信用卡坏账的情况进行了大规模的普查，发现信用卡的坏账与过度消费拥有直接的关系：在信用不良者中，债务余额为月薪22至45倍之间的比例约为整体的30%。该调查还显示，近65%的高额债务用于奢侈消费，其中有40%用于高档商店的消费2011年，韩国政府推出“强制接受信用卡”制度，即只要是接受信用卡的加盟店，若拒绝消费者使用信用卡结算、或针对持有信用卡的消费者进行差别对待，将针对店主处以一年以下的有期徒刑，或1000万韩元以下的罚款。 不过，此次，韩国政府鉴于前车之鉴，于2013年向行业协会发布了指导意见，针对信用卡签发者的基本条件做出细致规定：要求信用卡持卡人的额度至少要比“含贷款在内的持卡人总财产估值”低50万韩元，针对取现、分期付款较为频繁的用户，降低其信用分数和等级等措施，因此韩国并没有爆发新的混乱，坏账率也仅从2006年的0.1%提高至2011年底的1.91%，后来又恢复到1%以下。

为此，韩国政府于2016年发布限令：要求各大小额贷款公司不得在黄金时段在电视、广播媒体播放广告，并且要求收购储蓄银行的企业降低小额贷款比重。

与此同时，韩国不断降低法定最高利率，如今韩国小额贷款公司的法定最高年利率已经从66%降至39%;而韩国第一大贷款公司已经宣布：2024年前，将在韩国停止小额贷款业务，并将重点转移至中国及东南亚国家，在韩国主力转为银行业务。

时隔十年，一位从事韩国娱乐圈的经纪人告诉第一财经记者，“从此之后，李英爱养成了对代言广告一一确认的习惯;特别是当小额贷款公司准备花大价钱邀请她的时候，她一一婉拒。